Пятница, 01 Сентябрь 2017 12:49

Что делать, если нет денег платить по кредиту?

Автор  Василий ДЕНИСОВ
Оцените материал
(0 голосов)

1435287847ippu0Сегодня вряд ли найдется среди нас человек, у которого нет непогашенного кредита. А что делать, если человека, например, уволили с работы, он временно не трудоустроен и просто физически не может платить по долгам банку? Анастасия Малкова, исполнительный директор и руководитель службы по работе с проблемными кредитами «Ренессанс Кредит» отвечает на этот и другие актуальные вопросы

- Как вы считаете, почему растет доля кредитов, взятых на погашение предыдущих займов? С чем это может быть связано?

- Основная причина, почему растет доля кредитов, взятых на погашение предыдущих займов – снижение ставок по кредитам во многих банках, поэтому заемщикам сейчас выгодно оформить новый кредит по меньшей ставке для того, чтобы погасить ранее полученный.

- Что вы можете посоветовать клиентам банка, у которых нет возможности выплачивать кредит?

- В случае возникновения сложной финансовой ситуации, при которой заемщик не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком, мы рекомендуем заемщику самому выйти на контакт с банком. Во многих банках существуют программы рефинансирования долга или услуга переноса даты оплаты. Если сотрудники банка видят, что перед ними ответственный заемщик, желающий про-активно подойти к возникшей ситуации, то они всегда стараются максимально гибко подходить к решению вопроса.

- По каким причинам заемщики чаще всего отказываются от погашения кредитов?

- Причины возникновения задолженности разные, однако чаще всего просрочки связаны с сокращением доходов: потеря работы, длительная болезнь, командировка или отпуск. Бывают и такие заемщики, которые допустили просрочку потому что не до конца разобрались с графиком платежей.

- Прописаны ли в кредитном договоре последствия просрочки или неуплаты по кредиту?

- В кредитных договорах прописан размер ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора. При этом в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) размер неустойки не может превышать 20 % годовых в случае, если на время просрочки продолжают начисляться проценты на сумму кредита, а если же проценты на период нарушения не начисляются, то размер неустойки не может превышать 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По практике серьезные последствия для клиента имеют систематические и глубокие просрочки сроком более 3-х месяцев. Помимо штрафов и пеней, которые предусмотрены кредитным договором за пропуски ежемесячных платежей, банк вправе подать на заемщика суд и взыскать сумму в судебном порядке. Согласно Закону о потребительском кредите в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Кроме того, просрочка отражается в кредитной истории, а значит негативно влияет и на возможность оформления последующих займов, в том числе ипотеки. Поэтому заемщик должен осознанно подходить к принятию кредитных обязательств, а так же сопоставлять свои реальные доходы и траты, в том числе по потенциальному кредиту.

- Спасибо за информацию и полезные советы. Особенно тот, что касается сопоставления доходов и аппетитов. будем надеяться, наши читатели им воспользуются раньше, то есть до того, как влезут в непомерные долги.

Интервью подготовил Василий ДЕНИСОВ
(редакция благодарит за помощь при подготовке публикации
Коммуникационное Агентство «Полезные связи» )

 

 

Прочитано 192 раз